Một Chủ Đề Trong Buổi Hội Thảo Về Chiến Lược Tài Sản

Hãy Là Ngân Hàng Của Chính Mình

Mỗi lần cô chú, anh chị đi vay, ngân hàng lại kiếm lời trên chính đồng tiền của mình. Có một chiến lược mà người đi vay, người cho vay và người nhận tiền lãi đều là cùng một người: chính cô chú, anh chị.

Đăng Ký Hội Thảo Miễn Phí

Hai ngân hàng. Một trong hai có thể là của chính cô chú, anh chị.

Khi gia đình cần tiền — mua xe, mở tiệm, lo cho con vào đại học — con đường quen thuộc là làm hồ sơ vay, chờ xét duyệt tín dụng, rồi trả lãi cho người khác suốt nhiều năm. Trở thành ngân hàng của chính mình nghĩa là xây dựng một nguồn tiền mặt lớn dần bên trong một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ được thiết kế riêng, rồi vay từ chính nguồn tiền đó mỗi khi cuộc sống cần đến.

Ngân hàng của họ
  • Nộp hồ sơ rồi chờ xét duyệt
  • Điểm tín dụng quyết định thay cô chú, anh chị
  • Trả nợ theo lịch của họ
  • Tiền lãi rời khỏi gia đình mãi mãi
Ngân hàng của cô chú, anh chị
  • Rút từ giá trị tiền mặt của chính mình — không cần hồ sơ
  • Không xét tín dụng. Đó là tiền của chính mình
  • Hoàn trả theo lịch riêng của cô chú, anh chị
  • Nguồn tiền vẫn tiếp tục lớn lên trong lúc cô chú, anh chị đang vay

Ba bước đi, một hành trình dài

I.
Nạp tiền vào hợp đồng

Cô chú, anh chị đóng nhiều hơn mức tối thiểu vào một hợp đồng Indexed Universal Life (IUL) — loại bảo hiểm nhân thọ có phần giá trị tiền mặt gắn với chỉ số thị trường — để phần tiền mặt đó lớn nhanh hơn: sinh lời theo chỉ số khi thị trường đi lên, và được bảo vệ khi thị trường đi xuống.

II.
Vay từ chính mình

Khi cần tiền, cô chú, anh chị vay dựa trên chính phần giá trị tiền mặt của mình. Không qua ngân hàng, không cần hồ sơ, và khoản vay đó không bị tính thuế như thu nhập.

III.
Hoàn trả theo cách của mình

Cô chú, anh chị tự chọn nhịp trả. Phần nào chưa trả hết sẽ được trừ vào quyền lợi của hợp đồng sau này — từ đầu đến cuối, quyền quyết định vẫn nằm trong tay cô chú, anh chị.

Điểm mạnh và điều phải cân nhắc

Vì sao nhiều gia đình chọn cách này
  • Sinh lời có lợi về thuế
    Giá trị tiền mặt lớn lên mà không bị đánh thuế hằng năm, và tiền vay từ hợp đồng đến tay cô chú, anh chị mà không bị tính thuế.
  • Được che chắn khi thị trường đi xuống
    Khi chỉ số đi lên thì phần lời đi theo; khi chỉ số đi xuống thì có mức sàn giữ lại cho cô chú, anh chị.
  • Bảo vệ trọn đời
  • Không còn lệ thuộc vào bên cho vay
Điều cần cân nhắc kỹ
  • Chi phí cao hơn
    Phí đóng cao hơn nhiều so với bảo hiểm nhân thọ có thời hạn (term).
  • Cần thời gian và kiên nhẫn
    Giá trị tiền mặt cần nhiều năm mới đủ lớn để vay được.
  • Khoản vay vẫn có lãi
    Vay tiền của chính mình cũng không phải là miễn phí.
  • Cần sự kỷ luật
Đây là một chiến lược dài hạn, không phải đường tắt. Trong các buổi Hội Thảo, chúng tôi cùng cô chú, anh chị đi qua những con số thật, để cô chú, anh chị tự quyết định xem cách này có hợp với gia đình mình hay không — không thúc ép, chỉ là chia sẻ kiến thức.

Cách này hợp với ai

Chủ doanh nghiệp

Có nguồn vốn linh hoạt mà không phải chờ theo lịch của bên cho vay.

Cha mẹ lo cho con vào đại học

Lo học phí từ nguồn tiền của chính mình, thay vì trả lãi cho khoản vay sinh viên.

Người đã tiết kiệm tốt

Đã đóng tối đa 401(k)/IRA — đây là thêm một nơi để tiền lớn lên với lợi thế về thuế.

Người muốn tự nắm quyền quyết định

Tự đặt ra điều kiện của mình, thay vì đi theo điều kiện của ngân hàng.

Học cho tới nơi tới chốn — hoàn toàn miễn phí

“Ngân Hàng Của Chính Mình” là một trong những chủ đề chúng tôi hướng dẫn từng bước trong các buổi Hội Thảo tài chính miễn phí. Cô chú, anh chị cứ mang theo mọi câu hỏi của mình.

Đăng Ký Hội Thảo Miễn Phí
Nội dung chỉ mang tính giáo dục — không phải là tư vấn tài chính, thuế hay pháp lý.